디파이 이자농사 하는 법(PDF 전자책 무료 체험판 다운로드)

디파이(DeFi)란?

디파이(DeFi)는 탈중앙화금융, ‘Decentralized Finance’의 앞글자를 따서 만든 용어입니다. 단어의 뜻에서 유추할 수 있듯이 디파이는 기존 금융과 달리 중앙에서 관리하는 주체가 없습니다.

디파이는 블록체인 네트워크상에서 구현되는 스마트컨트랙트를 기반으로 만들어집니다. 쉽게 말하면 특정 조건을 만족하면 자동으로 약속한 계약이 진행되는 금융 서비스라고 할 수 있습니다. 예를 들어, 이더리움 한 개를 예치하면 100만원까지 대출이 가능하도록 설정된 스마트컨트랙트가 있을 수 있습니다. 이 스마트컨트랙트가 적용된 디파이 서비스에서 이더리움 한 개를 예치한 후 대출 금액을 입력하고 대출 버튼을 누르면 자동으로 내 암호화폐 지갑에 해당 금액이 입금됩니다. 물론 이 금액은 현금이 아니라 선택한 암호화폐로 입금됩니다.

이렇게 모든 예금, 대출 등의 금융 서비스가 완전 자동으로 이뤄지는 서비스가 디파이입니다. 심지어는 개인정보도 입력하지 않습니다. 아이디, 비밀번호를 만드는 가입 과정도 없습니다. 자신의 암호화폐 지갑을 디파이 서비스와 연결하기만 하면 바로 사용할 수 있습니다. 구체적인 방법은 뒤에서 자세히 알아보겠습니다.

이렇게 블록체인의 스마트컨트랙트로 구현되는 디파이는 기존 금융을 뛰어넘는 여러 장점이 있습니다.

디파이의 장점

  1. 비용 절감 디파이는 모든 절차가 완전 자동화되어 기존 금융에 필요한 여러 비용을 거의 제로로 만듭니다. 인건비, 개발비, 임대료, 서버 유지비 등의 비용이 거의 들지 않습니다. 이 절약된 비용이 고객의 이익으로 돌아갑니다.
  2. 시간 절감 자동화된 프로그램으로 돌아가기 때문에 모든 거래가 거의 즉시 실행됩니다.
  3. 통제권 디파이는 고객이 완벽한 통제권을 갖습니다. 기존 금융은 금융사에 돈을 맡기면 고객의 통제권을 벗어나지만 디파이는 언제 예치하고 대출할지, 언제 얼마를 상환할지 고객이 결정하고 실행할 수 있습니다.
  4. 수익 증대 디파이에 예치된 암호화폐는 유동성 공급(거래가 원활하게 이뤄질 수 있도록 암호화폐를 제공하는 행위)에 활용되어 이 때 발생하는 수수료를 받을 수 있습니다. 이런 유동성 공급을 통한 이자 수익을 이자 농사(Yield Farming)라고도 하죠. 여기에 디파이의 가버넌스 코인(디파이 서비스 자체 발행 코인)을 이자로 받으면 기존 금융과 비교할 수 없이 높은 이자(심지어 몇 백 % 이상) 를 받기도 합니다. 단, 높은 이자에는 그만큼 높은 위험이 따른 다는 것을 잊지마세요.
  5. 개방성 스마트컨트랙트는 블록체인 기반으로 돌아갑니다. 따라서 블록체인의 개방성을 그대로 갖고 있습니다. 디파이는 누구나 조건없이 이용할 수 있죠. 모든 코드를 열람할 수 있고 모든 거래 내역이 오픈됩니다. 물론 개인정보를 수집하지 않기 때문에 거래 내역이 오픈되도 개인정보가 유출될 위험은 전혀 없습니다.

디파이의 단점

  1. 스마트컨트랙트 자체 오류 디파이에 활용된 스마트컨트랙트 코드 자체에 오류가 있을 수 있습니다. 이 오류나 취약점을 파고든 해커들의 공격도 가능하죠. 실제로 디파이가 해킹 공격을 받고 고객 자산을 잃어버리는 경우가 종종 있습니다.
  2. 러그풀 디파이 서비스 개발자들이 작정하고 사기치는 경우입니다. 그럴듯하게 서비스를 만든후 고객을 모으다가 돈이 어느 정도 쌓이면 고객이 예치한 암호화폐를 ‘먹튀’하고 잠적하기도 합니다.
  3. 불완전한 탈중앙 디파이는 그 이름처럼 탈중앙화를 지향하지만, 사실 완벽한 탈중앙화는 어렵습니다. 스마트컨트랙트는 자동으로 돌아가지만 결국 이 코드상의 정책은 서비스를 운영하는 사람들이 만들기 때문이죠. 이 정책에 따라 수익률이나 이자가 크게 변할 수 있습니다.
  4. 어려운 사용법 대부분 영어로 되어 있어서 언어의 제약이 따릅니다. 특히 처음 접근하기가 어렵습니다. 기존 금융을 이용하는 방법과 완전히 다르기 때문이죠. 하지만 이 책의 설명을 따라하면 쉽게 배울 수 있습니다.

디파이 주요 서비스

2020년부터 디파이 붐이 일면서 엄청나게 많은 디파이 서비스가 런칭했습니다. 이 많은 서비스 중에 무엇을 선택해야 할까요? 많은 금액이 예치되어 있고 오랫동안 안정적으로 운영중인 서비스를 선택하면 비교적 안전합니다. 높은 이자로 고객을 유혹하는 신규 디파이가 많지만 리스크가 크죠. 가능하면 신생 서비스는 피하는 것이 좋습니다.

디파이 컴파운드
컴파운드

Compound 디파이 열풍을 일으킨 주인공입니다. COMP라는 거버넌스 토큰(회사의 주식처럼 의결권을 행사할 수 있는 토큰)의 시세가 크게 상승하며 디파이의 인기를 견인한 서비스입니다.

디파이 유니스왑
유니스왑

UniSwap ‘스왑 Swap’ 기능으로 다양한 코인을 손쉽게 교환할 수 있는 디파이 서비스 입니다. 유동성을 공급하는 참여자는 수수료를 받을 수 있습니다.

디파이 비너스
비너스

Venus 세계최대 암호화폐 거래소인 바이낸스에서 만든 블록체인인 BSC를 기반으로 한 대출 중심 디파이입니다. 예치금 상위 10위안에 드는 만큼 비교적 믿을 수 있는 디파이입니다.

디파이 팬케이크스왑
팬케이크스왑

PancakeSwap 역시 BSC 기반의 디파이로써 이자 농사(Yield Farming)로 선풍적인 인기를 모은 곳입니다. 거버넌스 토큰인 CAKE를 예치하면, 지금 제가 이 글을 쓰는 현재 무려 연 100% 가 넘는 수익을 얻을 수 있습니다.(이 이자율은 시장 상황에 따라 수시로 변하고 있으니 독자 여러분이 읽는 시점과는 이자율이 크게 달라질 수 있습니다)

씨파이, 디파이 투자 유의사항

씨파이와 디파이는 이제 막 세상에 나온 새로운 플랫폼입니다. 그 만큼 아직 미성숙한 부분이 많습니다. 가장 우려되는 부분은 아직 보안상 허점이 있다는 것이죠. 앞서 디파이의 단점에서 설명했듯이 디파이에 적용되는 스마트컨트랙트 자체가 불완전할 수 있습니다. 악의적인 공격에 여전히 취약한 측면이 있고 소규모 디파이의 경우 ‘먹튀’의 우려가 큰 것도 사실이죠.

특히 디파이는 여전히 위험도가 상당히 높습니다. 물론 앞으로 크게 발전할 가능성이 높지만 시간은 좀 더 걸릴 듯합니다. 그래서 너무 많은 금액을 디파이에 투입하지 않는 것이 좋습니다. 감당할 수 있는 비중만 투입해야 합니다. 지금은 디파이의 개념과 사용법에 익숙해 지고 뒤쳐지지 않는 정도로도 충분합니다.

그래서 더더욱 규모가 크거나 튼튼한 배경이 있는 디파이 프로젝트에 집중하는 것이 좋습니다. 디파이 예치금액 기준으로 가능하면 상위 20개를 위주로 사용하길 권합니다.

연수익 100%?! 과감한 투자자를 위한 디파이 활용법

디파이는 따로 가입이나 아이디, 비밀번호 만드는 과정이 필요 없습니다. 자신의 암호화폐 지갑을 사용하고자 하는 디파이 서비스에 연결하기만 하면 됩니다. 이 ‘연결’ 자체가  스마트컨트랙트를 승인하는 과정이기 때문에 기존 금융 서비스와는 전혀 다른 절차를 따릅니다.

암호화폐 지갑(메타마스크) 설치하기

디파이를 사용하려면 먼저 디파이가 가능한 지갑이 있어야 합니다. 현재 메타마스크라는 디파이 지갑이 가장 널리 사용됩니다. 가장 많은 사용자가 쓰고 있고 오픈 소스(누구나 코드를 확인할 수 있는 소프트웨어)로 제작되어 믿고 사용할 수 있습니다.

본격 이자농사 하기

이자 농사라고 해서 특별한 건 없습니다. 기존 금융권과 마찬가지로 돈을 맡기고 이자를 받는걸 말합니다.

다만 기존 금융권과 달리 이자율이 높고 짧은 시간에도 고수익을 올릴 수 있는 경우가 많습니다. 많은 디파이 서비스들이 우후죽순으로 생기며 해외 이용자들이 마치 농사 짓고 수확하듯 이자를 받는다는 의미로 ‘Yield Farming’이라는 용어를 썼습니다. 이 용어를 그대로 한글화해서 ‘이자 농사’라는 말이 널리 쓰이고 있습니다.

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